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Você já ouviu falar no Open Banking? Ele também é conhecido como Sistema Financeiro Aberto, e tem o objetivo de aumentar a eficiência, transparência e concorrência entre as instituições financeiras.
Começou a ser implementado há 1 ano, mas não recebeu tanta atenção como o PIX, outra novidade que o Banco Central implementou em 2021.
O Open Banking é considerado uma das maiores revoluções que o sistema bancário já viu, e deve forçar os grandes bancos a se movimentarem.
Teoricamente trazendo serviços de melhor qualidade, mais adaptados a cada cliente, e com custos menores.
O Open Banking vem em sintonia com o crescimento das Fintechs, as startups de tecnologia focadas em serviços financeiros.
Essas empresas já vêm revolucionando o setor financeiro. Com uso intenso de tecnologia e foco em determinados nichos, elas têm conseguido bater de frente com os grandes bancos.
Pode ser que você não conheça o termo Fintech, mas já deve ter ouvido falar de algumas empresas desse gênero. Temos entre elas 2 gigantes: Nubank e Creditas.
O Nubank começou como uma opção gratuita de cartão de crédito. Com esse apelo do gratuito, e fornecendo novidades como aviso e controle de gastos por aplicativo de celular, a empresa teve um crescimento acelerado entre os jovens.
Com o tempo a empresa ganhou adeptos de todas as idades e perfis. Hoje o Nubank oferece quase tudo que um grande banco oferece, inclusive contas para Pessoa Jurídica. A diferença? Não há taxas de manutenção da conta.
A simples criação dessas startups já trouxe mais concorrência e menores preços. Você podia imaginar, há 5 anos atrás, uma conta PJ gratuita?
Com o Open Banking as fintechs devem se fortalecer ainda mais, pois terão mais acessos a dados que só os grandes bancos tinham.
Talvez a mudança mais importante do Open Bank seja o controle dos dados. Hoje os bancos possuem várias informações sobre nossa vida.
Da nossa movimentação bancária aos lugares onde moramos, os bancos possuem informações que trazem vantagens apenas para eles.
Ao pedirmos um empréstimo, o banco em que já temos relação há algum tempo, terá informações mais confiáveis para calcular nossa capacidade de pagamento. Com isso, esse banco poderá oferecer taxas menores com mais segurança para ele.
Porém, ele não precisa baixar tanto o preço, pois sabe que os concorrentes, por falta de informação, não poderão reduzir tanto as taxas.
Agora imagine se, ao tentar contratar empréstimo em um novo banco, seu banco anterior seja obrigado a compartilhar toda a sua vida financeira com esse novo banco.
Isso aumentaria suas chances de conseguir taxas de juros menores, certo?
E é exatamente isso que o Open Bank proporciona. A partir da nossa autorização, as instituições financeiras serão obrigadas a enviar nossos dados para outros bancos que desejarmos.
Assim nossos dados passam a nos pertencer, e podem trazer benefícios para nós, não só para os bancos.
Essa troca de informações já ocorria de alguma forma. Sempre foi possível imprimir o extrato da nossa conta e levar para outro banco analisar.
Porém isso trazia 2 problemas. Primeiro a segurança, ao entregar um extrato impresso no banco não sabemos quantas pessoas irão ver a nossa movimentação financeira.
Em segundo lugar, a qualidade da informação. No extrato atual, há uma quantidade bem limitada de informações. Não consta se já fizemos financiamento de um carro ou um imóvel. Nem como fizemos o pagamento, se houve atrasos ou adiantamentos.
O Open Bank resolve esses problemas, enviando muito mais informações, de forma totalmente segura.
Redução nas tarifas bancárias e nas taxas de juros já seriam suficientes para gerarem um grande impacto nas empresas. Principalmente nas Micro, Pequenas e Médias empresas, que não têm acesso privilegiado a capital financeiro.
Mas há outra grande novidade que pode facilitar os negócios entre empresas e clientes. É a maior liberdade para se iniciar transações de pagamentos.
Na prática isso significa que será possível fazer um Pix sem a necessidade de entrar no app do banco. Assim, pagar por Pix fica próximo do que é pagar por cartão de crédito, basta informar sua chave.
Isso pode trazer grandes mudanças em transações on-line, por exemplo, facilitar o pagamento de uma compra feita numa conversa pelo WhatsApp.
Apesar de todos os problemas estruturais que os negócios enfrentam no Brasil, nossa tecnologia financeira sempre foi uma das mais avançadas. E com o Open Banking o país se mantém na vanguarda mundial.
Temos que aguardar mais um tempo para sentir qual será o real impacto de todas essas mudanças. Mas tudo indica que teremos menores custos e mais facilidade para o mundo dos negócios.
Se quiser saber mais sobre o Open Banking, incluindo suas fases de implementação e a situação atual, acesse o portal https://openbankingbrasil.org.br/.
Você tem conhecimento sobre seus dados. O futuro é saber como agir com estes dados.
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